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宜人贷调研报告:P2P江湖的老炮儿,也要开启贷款极速模式

2016-03-10 admin 消息,

宜人贷成立于2012年,时间并不算最早,但是其依靠实力强劲的宜信集团在短时间内发展壮大成了一家一线平台

1、 股东背景:唐宁地位资深 长的像罗振宇 团队多海外背景

宜人贷网站上线于2012年,由恒诚科技发展(北京)有限公司开发和运营。公司注册?#26102;?000万人民币,唐宁担任法人代表,股东分别是孔繁顺,唐宁和田彦。

 

唐宁,宜信集团创始人,毕业于于北京大学数学?#25285;?#21518;赴美攻读经济学,曾任职美国华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业上市、发债和并购业务。作为本土化了的海归精英人士,唐宁兼具国际化视野和本土务实主义,成功地在网贷行业打下了自己坚固的基石。值得一提的是,唐宁跟前央视知名主持人、现自媒体“逻辑思维”的创始人罗振宇长的非常神似,两人跨界联合一下搞一款产品或者节目没准儿搞出意想不到的惊喜。

除了唐宁之外,其他两位自然人股东无可靠信息供查询。但宜人贷的高层管理团队几乎全是清一色的海归精英人才。

其他剩余的大牛人就不一一介绍了,总之一句话,宜人贷的高层管理团队精英荟萃,可以让投资人觉得宜人贷平台是靠谱儿的。

2、产品:创新极速模式,主打大额“宜定盈”;小额度的“精英标”为辅

极速模式是宜人贷借款人?#32769;?#30340;一款手机app产品,借款人在提交材料后10分钟内完成信息审核获得审批结果。目前极速模式仅支持部分城市和地区,遗憾的是上海投资者目前无法体验。借款者需要提供的材料信息如下:有信用卡,年龄介乎22-55岁之间,有淘宝号和实名制的手机号。

极速模式产品信息

资料来源:宜人贷、盈灿咨询

宜人贷的极速借贷模式跟拍拍贷的闪电借款相比,最大的不同是材料少、时间快。拍拍贷的闪电借款并没有在程序上有什么精简,所谓的闪电借款只是类似于?#20449;?#21152;快速度审核和放款。当然线上的审核和放款无论如何都比线下的审核和放款要快许多,同时成本也低很多。宜人贷的审核时间最快为10分钟,作为P2P平台来?#25285;?#23452;人贷这款产品是一次巨大的进步,同时其还款期限更长,有利于缓解借款人的还款压力。不过值得一提的是,极速模式是最快在1天内筹标放款,在较短时间内就能放款给合格的借款者,通过客服联系得知智能循环投资的“宜定盈”产品就是将钱配在了这些极速模式的标的上。

宜人贷的“宜定盈”是一款一站式固定期限类的理财产品,智能自动循环投标,标的额度比较大,在100万-2000多万之间,适合有大额投资需求且“工作繁忙”的用户,目前分别有多个期限的标的,所有标的属于封闭期投资,不可提前赎回,预期年化收益率维持在6-10.2 %,算是普通水平,不过这个收益率已经扣除了所有费用。

精英标是借款额?#20219;?#25345;在10万以下或左右的小额标的,由于是本额等息的还款方式,因此要达到10-12%左右的收益?#24066;?#35201;投资人循环出借。精英标跟很多P2P平台推出的产品一样,?#22766;?#25955;标,是为了满足那些投资额度小,风险承受能力弱的?#34892;?#25237;资者,初入网贷行业的投资者可以先拿这个产品练练手。

资料来源:宜人贷、盈灿咨询

“宜定盈”和精英标的借款人均属于宜人贷?#29616;?#30340;工薪白领精英阶层。据宜人贷对精英的解释,精英属于有较高的教育背景、稳定的经济收入及?#24049;?#30340;信用意识,但是在随机抽选的8个精英标的中,5个最高学历为高中,3个为大专,对于这样的借款人是否满足较高学历标?#38469;?#20110;精英借款人,小编保持一定的怀疑态度。

3、 风险保障:有风险备用金,?#24335;?#38134;行托管,无其他亮点

宜人贷的标的全是信用标的,但投资人受到宜人贷“风险备用金”的保障。投资人的?#24335;?#30001;广东发展银行托管。根据广发银行在2015年9月30日出具的托管报告显示,宜人贷目前风险备用金为3.11亿元。根据平台官方网站信息显示,截止10月9日拍拍贷的风险备用金为18,148,195元,而截止9月31日,红岭创投的风险备用金为153,380,000元。因此,相比而言,宜人贷的风险备用金额度庞大,承受风险的能力强。9月,宜人贷的待收金额为80亿人民币左右,因此风险准备金覆盖比例为3.75%左右,相较于其他平台比例算比较高。

4、投资体验:手机app精巧,设置清晰,身份转化是特点也是缺点

宜人贷的app是一款主要为借款人打造的移动应用,设计简洁,功能齐全,没有冗杂沉闷的感觉,色调搭配以蓝色为主,给人一种沉稳的感觉。不过由于无法在手机端实现身份的转换,因而手机端只是支持借款人登陆,因此理财用户无法直接登陆体验,身份转化既是优势但又限制了手机端用户。手机app上分为极速模式和普通模式,?#34903;?#27169;式既有不同点又有相同点。

资料来源:宜人贷、盈灿咨询

在宜人贷官网选择注册时,首先需要作出的是身份的选择,出借人还是投资人。注册有?#34903;?#26041;法,一是手机?#29275;?#20108;是邮箱,流程简单,与其他平台无异,验证码极速获得,细节提醒环节完善,在宜人贷用户的身份是可以转换的,只要点击转换身份的键,用户可以在投资人和出借人之间任意转换。在个人账户?#34892;模?#21508;类信息展示明了,不过过多的推荐信息着实让人眼花。同时宜人贷推出宜人币,优惠券和一起赚的活动,激励用户投资。总之,宜人贷的官网算是无可挑剔。

5、舆情互动:撸羊毛事件影响较大 app客服比网站客服好用

几个月前,宜人贷的撸羊毛事件给宜人贷带来了不少的?#22909;?#24433;响。对于现阶段的P2P平台来?#25285;好?#26032;?#24222;?#22914;“蝴蝶效应”的索引,不知道会对平台造成什么大的创伤。宜人贷的官网客服设置显眼,点击即可进入QQ对话模式,不过本次?#20302;?#20114;动不太顺畅,客服人员在发出问题后2分钟之后才回答所提问题,但是答非所问。在手机app端,没有在线客服,只有电话客服,设置属于一键通话,比较方便。微信以及百度营销,宜人贷都做的中规中矩,没什么大的创新和特点,但是内容基本上齐全。在微博端,宜人贷的内容比较多样化,与粉丝互动比较频繁,留言和转发量都比较可观,同时会发布校园招聘和社会公益内容,与其他赤裸裸毫无节操只推荐产品的平台的微博比起来,宜人贷有“生气”多了。

总结:

当大家都在谈论平台如何做好风控的时候,作为借款人最需要却是P2P平台能够有跟银行般的放款速度,宜人贷的极速模式在这方面已经进步许多了。在未来,当大家在争取优?#24335;?#27454;人方面黔驴技穷的时候,哪家平台能够在放款速度上取得优势地位,哪家平台才能拥有更多的粉丝和簇?#25285;?#32593;贷江湖将进入唯快不破的时代。

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