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宜人貸調研報告:P2P江湖的老炮兒,也要開啟貸款極速模式

2016-03-10 admin 消息,

宜人貸成立于2012年,時間并不算最早,但是其依靠實力強勁的宜信集團在短時間內發展壯大成了一家一線平臺

1、 股東背景:唐寧地位資深 長的像羅振宇 團隊多海外背景

宜人貸網站上線于2012年,由恒誠科技發展(北京)有限公司開發和運營。公司注冊資本3000萬人民幣,唐寧擔任法人代表,股東分別是孔繁順,唐寧和田彥。

 

唐寧,宜信集團創始人,畢業于于北京大學數學系,后赴美攻讀經濟學,曾任職美國華爾街DLJ投資銀行從事金融、電信、媒體及高科技類企業上市、發債和并購業務。作為本土化了的海歸精英人士,唐寧兼具國際化視野和本土務實主義,成功地在網貸行業打下了自己堅固的基石。值得一提的是,唐寧跟前央視知名主持人、現自媒體“邏輯思維”的創始人羅振宇長的非常神似,兩人跨界聯合一下搞一款產品或者節目沒準兒搞出意想不到的驚喜。

除了唐寧之外,其他兩位自然人股東無可靠信息供查詢。但宜人貸的高層管理團隊幾乎全是清一色的海歸精英人才。

其他剩余的大牛人就不一一介紹了,總之一句話,宜人貸的高層管理團隊精英薈萃,可以讓投資人覺得宜人貸平臺是靠譜兒的。

2、產品:創新極速模式,主打大額“宜定盈”;小額度的“精英標”為輔

極速模式是宜人貸借款人獨享的一款手機app產品,借款人在提交材料后10分鐘內完成信息審核獲得審批結果。目前極速模式僅支持部分城市和地區,遺憾的是上海投資者目前無法體驗。借款者需要提供的材料信息如下:有信用卡,年齡介乎22-55歲之間,有淘寶號和實名制的手機號。

極速模式產品信息

資料來源:宜人貸、盈燦咨詢

宜人貸的極速借貸模式跟拍拍貸的閃電借款相比,最大的不同是材料少、時間快。拍拍貸的閃電借款并沒有在程序上有什么精簡,所謂的閃電借款只是類似于承諾加快速度審核和放款。當然線上的審核和放款無論如何都比線下的審核和放款要快許多,同時成本也低很多。宜人貸的審核時間最快為10分鐘,作為P2P平臺來說,宜人貸這款產品是一次巨大的進步,同時其還款期限更長,有利于緩解借款人的還款壓力。不過值得一提的是,極速模式是最快在1天內籌標放款,在較短時間內就能放款給合格的借款者,通過客服聯系得知智能循環投資的“宜定盈”產品就是將錢配在了這些極速模式的標的上。

宜人貸的“宜定盈”是一款一站式固定期限類的理財產品,智能自動循環投標,標的額度比較大,在100萬-2000多萬之間,適合有大額投資需求且“工作繁忙”的用戶,目前分別有多個期限的標的,所有標的屬于封閉期投資,不可提前贖回,預期年化收益率維持在6-10.2 %,算是普通水平,不過這個收益率已經扣除了所有費用。

精英標是借款額度維持在10萬以下或左右的小額標的,由于是本額等息的還款方式,因此要達到10-12%左右的收益率需要投資人循環出借。精英標跟很多P2P平臺推出的產品一樣,俗稱散標,是為了滿足那些投資額度小,風險承受能力弱的中小投資者,初入網貸行業的投資者可以先拿這個產品練練手。

資料來源:宜人貸、盈燦咨詢

“宜定盈”和精英標的借款人均屬于宜人貸認證的工薪白領精英階層。據宜人貸對精英的解釋,精英屬于有較高的教育背景、穩定的經濟收入及良好的信用意識,但是在隨機抽選的8個精英標的中,5個最高學歷為高中,3個為大專,對于這樣的借款人是否滿足較高學歷標準屬于精英借款人,小編保持一定的懷疑態度。

3、 風險保障:有風險備用金,資金銀行托管,無其他亮點

宜人貸的標的全是信用標的,但投資人受到宜人貸“風險備用金”的保障。投資人的資金由廣東發展銀行托管。根據廣發銀行在2015年9月30日出具的托管報告顯示,宜人貸目前風險備用金為3.11億元。根據平臺官方網站信息顯示,截止10月9日拍拍貸的風險備用金為18,148,195元,而截止9月31日,紅嶺創投的風險備用金為153,380,000元。因此,相比而言,宜人貸的風險備用金額度龐大,承受風險的能力強。9月,宜人貸的待收金額為80億人民幣左右,因此風險準備金覆蓋比例為3.75%左右,相較于其他平臺比例算比較高。

4、投資體驗:手機app精巧,設置清晰,身份轉化是特點也是缺點

宜人貸的app是一款主要為借款人打造的移動應用,設計簡潔,功能齊全,沒有冗雜沉悶的感覺,色調搭配以藍色為主,給人一種沉穩的感覺。不過由于無法在手機端實現身份的轉換,因而手機端只是支持借款人登陸,因此理財用戶無法直接登陸體驗,身份轉化既是優勢但又限制了手機端用戶。手機app上分為極速模式和普通模式,兩種模式既有不同點又有相同點。

資料來源:宜人貸、盈燦咨詢

在宜人貸官網選擇注冊時,首先需要作出的是身份的選擇,出借人還是投資人。注冊有兩種方法,一是手機號,二是郵箱,流程簡單,與其他平臺無異,驗證碼極速獲得,細節提醒環節完善,在宜人貸用戶的身份是可以轉換的,只要點擊轉換身份的鍵,用戶可以在投資人和出借人之間任意轉換。在個人賬戶中心,各類信息展示明了,不過過多的推薦信息著實讓人眼花。同時宜人貸推出宜人幣,優惠券和一起賺的活動,激勵用戶投資。總之,宜人貸的官網算是無可挑剔。

5、輿情互動:擼羊毛事件影響較大 app客服比網站客服好用

幾個月前,宜人貸的擼羊毛事件給宜人貸帶來了不少的負面影響。對于現階段的P2P平臺來說,負面新聞猶如“蝴蝶效應”的索引,不知道會對平臺造成什么大的創傷。宜人貸的官網客服設置顯眼,點擊即可進入QQ對話模式,不過本次溝通互動不太順暢,客服人員在發出問題后2分鐘之后才回答所提問題,但是答非所問。在手機app端,沒有在線客服,只有電話客服,設置屬于一鍵通話,比較方便。微信以及百度營銷,宜人貸都做的中規中矩,沒什么大的創新和特點,但是內容基本上齊全。在微博端,宜人貸的內容比較多樣化,與粉絲互動比較頻繁,留言和轉發量都比較可觀,同時會發布校園招聘和社會公益內容,與其他赤裸裸毫無節操只推薦產品的平臺的微博比起來,宜人貸有“生氣”多了。

總結:

當大家都在談論平臺如何做好風控的時候,作為借款人最需要卻是P2P平臺能夠有跟銀行般的放款速度,宜人貸的極速模式在這方面已經進步許多了。在未來,當大家在爭取優質借款人方面黔驢技窮的時候,哪家平臺能夠在放款速度上取得優勢地位,哪家平臺才能擁有更多的粉絲和簇擁,網貸江湖將進入唯快不破的時代。

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